Официальные новости

Вопросы и ответы по теме «Микрофинансовые организации»

51

Микрофинансовые
организации (МФО) не вправе начислять заемщику — физическому лицу проценты по
договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по
которому не превышает одного года, в случае, если сумма начисленных по договору
процентов достигнет трехкратного размера суммы займа — за исключением неустойки
(штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату.
Данная норма установлена в соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12
Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и
микрофинансовых организациях» (Закон № 151-ФЗ).

Условие, содержащее
данный запрет, должно быть указано МФО на первой странице договора
потребительского займа, срок возврата по которому не превышает одного года,
перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского
займа.

Из указанной нормы
следует, что МФО не вправе начислять заемщику по договору потребительского
займа (заключенному на срок до 1 года) проценты, превышающие трехкратный размер
выданного потребительского займа.

Следовательно, выдавая
заем в сумме 5000 рублей, задолженность заемщика ни в какой момент времени не
может превысить 20000 рублей, которые включают сумму займа в размере 5000
рублей и начисленные проценты в размере 15000 рублей (5000 рублей * 3).

Данное ограничение не
распространяется на неустойку (штраф, пени) и платные услуги, определенные
договором потребительского займа.

Согласно статье 12.1
Закона № 151-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства
заемщика — физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате
причитающихся процентов по договору потребительского займа, срок возврата
потребительского займа по которому не превышает одного года, МФО вправе
продолжать начислять заемщику — физическому лицу проценты только на не
погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком
часть суммы основного долга продолжают начисляться только до достижения ими
двукратной суммы непогашенной части займа. МФО сможет вновь начать начисление
процентов лишь после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты
причитающихся процентов.

Данные условия должны
быть указаны МФО на первой странице договора потребительского займа, срок
возврата по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей
индивидуальные условия договора потребительского займа.

Из указанной нормы
следует, что при наступлении просрочки исполнения обязательств по договору
потребительского займа МФО может начислять должнику проценты на оставшуюся
(непогашенную) часть суммы основного долга. При этом начисленные проценты не
могут превышать двукратный размер непогашенной части суммы основного долга.

Следовательно, в тот
момент времени, когда сумма просроченной задолженности по основному долгу равна
5000 рублей, сумма, взимаемая с заемщика при просрочке исполнения обязательства,
будет равна 15000 рублей, которые включают сумму просроченной задолженности по
основному долгу в размере 5000 рублей и начисленные проценты в размере 10000 рублей
(5000 рублей * 2).

Обращаем внимание, что
указанные трехкратное и двукратное ограничения (пункт 9 части 1 статьи 12 и
статья 12.1 Закона № 151-ФЗ) будут применяться к договорам потребительского
займа, заключенным с 1 января 2017 года.

Эта публикация на сайте ЦБ

Похожие публикации